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[配资公司简介]金融活水,如何润泽民营小微

2020-01-24 15:55:11 130 炒股配资 金融活水,如何润泽民营小微

湖南日报·华声在线记者 刘永涛

通讯员 陈慧 边婷 杨紫东

“银行保姆式的服务,帮助我们赢得了更大的发展空间。”1月17日,湘西沃康油业科技有限公司董事长谢森告诉记者,公司在银行信贷支持下建成的茶油生产线,即将投入使用,营收规模有望再上新台阶。

信贷资金精准投放,民营小微企业活力迸发。1月16日,中国人民银行长沙中心支行发布的数据显示,2019年湖南民营和小微企业金融服务总体不断改善,银行小微信贷供给能力不断提升,信贷产品和信贷流程持续优化,贷款投放实现“量增、面扩、价降”。

金融活水何以能源源不断流向民营和小微企业?

民营小微贷款规模同比大增

破解民营小微企业融资难题,突破口在哪里?

对准痛点、疏浚堵点,我省将更多资金和资源投向小微企业等实体经济领域,打通货币政策传导渠道,民营小微贷款规模同比大幅增长。

中国人民银行长沙中心支行披露,2019年末,全省小微企业贷款余额8784.9亿元,同比增长11.7%,较上年末提高4.9个百分点;全年新增924.5亿元,同比多增416.6亿元。

国有大行发挥主力军作用。去年我省工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等普惠小微贷款增速超过40%,“头雁”效应持续释放。从授信户数看,全省小微企业贷款授信存量户数77118户,全年新增20045户。贷款利率方面,2019年全省新发放小微企业贷款平均利率5.8%,同比下降17.7个BP(基点,1个基点为0.01%)。

在利好政策推动下,民营小微贷款“量增、面扩、价降”成效显著。去年全省普惠口径小微企业贷款余额3481.6亿元,同比增长20.9%;全年新增621.6亿元,同比多增98.2亿元。民营企业贷款余额9990.3亿元,同比增长13.5%;全年新增1203.2亿元,同比多增782.8亿元。

变“拒贷”“惧贷”为“愿贷”“敢贷”

面对大量亟需信贷资金的民营小微企业,银行如何变“拒贷”“惧贷”为“愿贷”“敢贷”?

加大资源配置,解决“不能贷”的问题。省内各银行机构在贷款额度、利率等方面向小微企业信贷业务倾斜,对小微企业贷款单列额度,在内部价格转移方面给予至少20BP,最高150BP的优惠。华融湘江银行实施内部定价减点优惠,对普惠小微贷款给予100BP的价格优惠,单户贷款500万元以下给予150BP优惠。

推动尽职免责落地,破除“不敢贷”的顾虑。省内银行机构明确小微企业信贷业务发生风险后,可以免除全部或部分责任的情形。兴业银行长沙分行制定尽职免责实施细则,对免责条款适用情形进一步作出明确。2019年该行小微贷款尽职免责项目4个,涉及金额8217万元。招商银行长沙分行明确了8类可以免除全部或部分责任的项目,厘清可以从轻或减轻处理的情形。

化解银行“不愿贷”的难题。提高民营小微企业信贷业务在银行分支行中的考核比例,降低盈利目标考核,强化新增户数考核,发挥内部考核“指挥棒”作用。省工商银行将2019年普惠金融业务指标的考核权重由8分调增至40分,对小微信贷业务没有下达明确的利润指标,对小微企业信贷客户提出了明确的新增户数要求。

做实激励措施,授信尽职免责与不良容忍制度有机结合,金融服务民营小微企业的能力持续提高。

创新信贷产品满足差异化需求

小微企业轻资产、抵押担保不足,能否获得贷款?为民营小微企业解决资金之困,金融机构在产品创新上做足文章。

开发信用贷款产品,让民营小微企业的信用更值钱。省邮储银行依托互联网大数据推出“小微易贷”“小额极速贷”等全流程、线上化、纯信用产品。招商银行长沙分行基于企业纳税信息、历史交易信息等综合数据,提供“纳税贷”“结算贷”“上市贷”等信贷产品。

依托供应链核心企业,力推供应链金融服务创新。省工商银行围绕核心企业上下游的小微企业提供应收账款融资服务,建立15条核心企业供应链,累计发放贷款12亿元。中信银行长沙分行从传统产业中挖掘供应链上下游的小微企业客户,推出标准化的上游“供应商贷款”“信秒贴”“中企云链”等创新业务。

针对不同细分行业的民营小微企业,量身定制融资产品。长沙银行针对高新技术企业推出“投贷跟”“认股选择权”“科创快贷”等特色产品,为初创期、成长期中小微企业提供“股债结合”的信贷服务。北京银行长沙分行针对文化产业,推出“创意贷”“文旅贷”等特色产品,目前已累计向400多家文创企业提供表内外融资近200亿元。

“让数据多跑路,让客户少跑路”

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